史上最大銀行竊案 孟加拉央行損失上百億

by:徽徽
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近日,孟加拉發生了史上最大的銀行竊案,上億美元不翼而飛,兇手巧妙地掌握了銀行空窗期,躲在電腦螢幕後偷走了孟加拉央行的錢。這起事件也讓孟加拉央行總裁下台,準備將負責保管孟加拉資金的紐約聯邦儲蓄銀行告上法院...

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近日,孟加拉央行遭竊兩百多億元,兇手在電腦前將央行放在紐約聯邦儲蓄銀行的錢轉到世界各地的帳戶,最後流入菲律賓。


瞄準孟加拉央行  得手兩百多億元
QUARTZ、《路透社》、《大西洋月刊》綜合報導,近日,孟加拉一起銀行竊案引發各界關注,嫌犯企圖從孟加拉央行在紐約聯邦儲蓄銀行的帳戶偷走將近 10億美元(折台幣約 328億元),最後嫌犯得手 8.1億美元(折台幣約 265.5億元)。

但是,高額的失竊金並不是這起竊案最受矚目的原因,這起竊案最特別的地方在嫌犯利用網路犯案,準確地掌握各個銀行的空窗期,事後更逃得無影無蹤,讓孟加拉央行總裁不得不引咎下台,這起竊案也被稱為孟加拉史上最大竊案。

 

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圖為一間在菲律賓的賭場,工作人員正在清點賭桌上的籌碼。根據檢警掌握到的資訊,孟加拉銀行被盜的鉅額和菲律賓賭場主人有關係。


鉅額贓款流入菲律賓
過去兩個星期以來,菲律賓檢警也為了這起竊案忙得焦頭爛額,因為竊案得手的金額最後流入菲律賓。周二(22),菲律賓檢方起訴了兩名菲律賓商人,一名負責主辦菲律賓賭場之旅,另一位就是賭場的主人,但目前還沒人知道兇手是誰。

菲律賓檢方發現,用來洗錢的菲律賓銀行帳戶在 2015年的5月開戶。今年 2月5日,嫌犯駭入孟加拉在紐約聯邦儲蓄銀行帳戶,向銀行提出好幾十次的申請,要求將 10億美元轉到世界各地的帳戶。

利用銀行空窗期
兇手巧妙地運用周五犯案,因為孟加拉就像許多穆斯林國家一樣,周五是他們的周末,大家周日才開始上班,等到這個時候孟加拉銀行才發現紐約聯邦儲蓄銀行的通知,向他們確認大筆金額的轉帳交易。當時,孟加拉央行的通訊系統壞了,行員只好用傳真和email聯絡紐約聯邦儲蓄銀行不要轉錢,但是周日這天美國還在放假,直到周一大家才發現大事不妙。

 

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圖為菲律賓黎薩商業銀行的分行經理狄古多,她現在正在接受菲律賓洗錢委員會的調查,外界認為她在這樁竊案中扮演關鍵角色。


兇手拼錯字  轉帳不成功  
兇手在犯案時不免也發生了小插曲。當他們在移轉部分贓款時,不小心把洗錢帳戶名「foundation」這個字拼成了「fandation」,這個小錯誤被過帳的德意志銀行發現,他們立刻聯絡孟加拉央行確認,擋下了一部分的財物損失。然而,孟加拉央行並沒有馬上告知孟加拉財政部案情進展,讓財政部長穆西斯(Abul Maal Abdul Muhith)痛批央行「不會辦事」。

用賭場做掩護  菲律賓洗錢好容易
最後,將近 8.1億美元的贓款流入了菲律賓黎薩商業銀行(RCBC)的四個帳戶,而這四個帳戶與當地賭場有關係。菲律賓有全球最嚴格的銀行保密法,當地對賭場的管制也很鬆,這代表賭場沒有義務要上報可疑的交易,舉例來說,就算有人突然將數千萬美元換成賭博的籌碼,賭場也不會過問,兇手可以用籌碼掩蓋資金來源。

 

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圖為孟加拉央行總裁拉赫曼,他在這起史上最大銀行搶案中引咎辭職。


央行總裁下台 聘律師告紐約銀行
孟加拉央行出事以來,央行總裁拉赫曼(Atiur Rahman)都沒有出聲,直到他向菲律賓反洗錢委員會接觸事情才曝光。上周拉赫曼也引咎辭職,換成孟加拉前財長卡比爾(Fazle Kabir)上任。

而在案件公開前,手上握有全球 250間外國央行和政府帳戶的紐約聯邦儲蓄銀行也很低調,一直到最近才出面強調轉帳程序一切合法,且系統也沒有遭駭的跡象。孟加拉央行則表示:「我們認為這是個嚴重失誤。」

目前,孟加拉銀行聘請了美國律師,打算將紐約聯邦儲蓄銀行告上法院,不滿他們將孟加拉帳戶的錢轉到其他地方。但是,紐約聯邦儲蓄銀行表示所有的過程均合法,申請轉帳的人有正確憑證。

 

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在孟加拉街頭,常常可以看到讓民眾舊鈔換新鈔的小販,代價是一點點手續費。


找不到兇手  可能是內鬼
根據最新消息,現在兇手還逍遙法外,矽谷調查公司專家認為:「兇手對孟加拉機構的內部運作瞭若指掌,有可能是透過監控銀行行員才知道。」

無論如何,這樁孟加拉史上最大的銀行竊案已經讓許多菲律賓官員提議修正銀行和賭場保密法,而且只要網路銀行竊案不停,網路就會無時無刻地提醒人們這是個無政府的地方,不只是個人,有時甚至是整個國家都會被玩弄在電腦鍵盤間。



編註:對原文完整報導有興趣的朋友,請參考
01 A $1 billion cyber heist against Bangladesh’s central bank was thwarted by a spelling error
02 Criminals in Bangladesh heist likely studied bank's inner workings
03 Bangladesh Bank weighs lawsuit against NY Fed over hack
04 The Mystery of Bangladesh's Missing Millions

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