陸電商龍頭搶食網金大餅

本文經授權轉載自友站全球中央文/ 蔡素蓉(中央社大陸新聞中心副主任) 

一個是電子商務龍頭,一個是社群媒體巨擘,今年起數度在網路理財、虛擬信用卡以及行動支付領域對決。然而,中國人民銀行的一紙公文,使這場來勢洶洶的金融大戰緊急喊停。

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大陸網路金融產業2014年邁向百花齊放、春秋戰國的網路金融第二年。阿里巴巴集團與騰訊集團長年以來對決,是造就現今榮景的主因。

大陸網路巨頭阿里巴巴創辦人馬雲與騰訊創辦人馬化騰之間不僅僅在在電子商務、理財領域激戰對壘,從雙雙搶進虛擬信用卡措施可以看得出來,「二馬」都已視行動支付為主戰場。

兩大巨頭阿里與騰訊 用戶數以億計

先來看看阿里巴巴的崛起。

近來被譽為可能挑戰美國史上最大IPO(首次公開發行)案的阿里巴巴集團,募資金額預估達200億美元(約新台幣6,000億元)。當年的阿里是從協助企業製作網頁的「中國黃頁」起步。

1999年,阿里巴巴成立,鎖定小微企業,從事剛興起不久的B2B(企業對企業)「電子商務」。阿里2003年推出C2C網路購物平台淘寶網。2004年10月,投資成立支付寶,對大陸電子商務市場推出第三方擔保交易服務(第三方支付)。2008年推出B2C淘寶商城(之後改名天貓)。

2013年11月11日,淘寶、天貓「雙十一(光棍節)」購物狂歡節,支付寶當天全天成交金額為人民幣350億元(新台幣1,750億元),年增83%。350億元,占了大陸10月日均社會消費零售額693億元一半以上;阿里透過網購及支付寶,可說深入陸民日常生活。

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再來看看社群媒體巨擘騰訊的崛起。

騰訊1998年成立,1999年2月推出的即時通訊軟體「QQ」,2001年QQ最高同時線上使用者數達到100萬;2010年已達到1億。騰訊2011年推出手機即時通訊軟體「微信(WeChat)」,2012年用戶數已突破2億人。

騰訊2014年3月所公布的財報顯示,截至2013年底QQ的月活躍用戶數達到8.08億,其中手機QQ的活躍用戶數為4.26億。微信用戶則有3.55億。

龐大的社群網友用戶數,讓騰訊在網際網路遊戲領域的發展同樣順利。根據騰訊在香港交易所的公告,2013年總營收人民幣604.37億元,年增38%,逾半收入來自遊戲,達319.66億元。

一個是電子商務龍頭,一個是社群媒體巨擘,近年都積極投資併購,例如騰訊今年收購大陸第二大電子商務公司京東商城15%股份,進而把產業觸角延伸至許多原本由大陸國有經濟所主導的、「較低效率」的領域。

阿里與騰訊-被業界人士稱為大陸網路產業的「G2」集團或「阿、Q」集團,今年起數度對決。

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手機一掃就結帳 行動支付成競爭關鍵

第一役,發生在計程車電話叫車服務領域。

騰訊投資的「滴滴打車」叫車軟體,與阿里投資的「快的打車」叫車軟體,分別給予計程車司機和乘客補貼。補貼大戰持續半年,最瘋狂的時候,計程車司機一個月光補貼費就能賺到人民幣幾千元。

這場補貼戰大約燒掉了人民幣20億元。兩大集團原為爭取市場占有率,卻沒想到改變了民眾叫車習慣,也使得路邊招計程車更加困難。

第二役,為挑戰支付寶是許多人使用第三方支付工具首選現況,騰訊今年春節發起「微信搶紅包」活動。從除夕到初八,有逾800萬用戶參與微信搶紅包活動,逾4000萬個紅包被領取。經過各種瘋狂搶紅包遊戲之後,許多用戶突然意識到:「搶紅包容易,提現難」,因為提現須讓自己開通網路銀行的銀行卡綁定微信。

這正是騰訊負責人馬化騰願意發免費紅包的用意,要讓用戶可以養成使用騰訊旗下的第三方支付工具「財付通」,透過微信帳號綁定網友平常最常用銀行卡,以支付計程車費、水、電、瓦斯等費用。

接下來,兩集團雙雙鎖定進軍網路理財、虛擬信用卡以及行動支付領域。

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虛擬信用卡 讓傳統銀行大受衝擊

面對阿里集團旗下的餘額寶吸金功力一流,騰訊也針對微信用戶推出網路貨幣理財產品「理財通」。

不只如此,2014年3月11日,支付寶宣稱,將聯合中信銀行推出網路虛擬信用卡,首批將發放100萬張。同一天,騰訊也決定與中信合作推出微信信用卡。

新華網財經頻道的「新華財眼」以「銀行互聯網『競合』升級」,來形容兩大電子商務龍頭所提出的虛擬信用卡將使大陸傳統銀行界遭受前所未有的衝擊。

在網路金融領域方面,不只是虛擬信用卡,G2集團還早已悄悄跨入「線下收單」的業務。

在北京的海底撈餐廳用餐,民眾可出示手機微信帳號,在服務生點菜的平板電腦掃一下二維條碼(QR Code),就能結帳走人。

支付寶腳步更快,繼與美宜佳5,500家門市合作推出線下掃碼支付後,2014年3月再宣布與7-11南中國合作,在廣州、深圳的450家門市全面引進條碼支付。用戶只要打開手機上的支付寶錢包,選擇「條碼支付」功能,並出示手機,讓收銀員以條碼槍掃瞄,就可完成付款。 

 
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現象跑在法規前 新興金融服務被勒令暫停

然而,中國人民銀行(大陸央行)3月13日的一紙公文,使兩個網路巨擘這場來勢洶洶、正要開打的金融大戰緊急喊停。

人行3月13日下發一份緊急文件「中國人民銀行支付結算司關於暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業務意見的函」,暫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品,也暫停條碼支付的服務。

人行支付結算司副司長周金黃接受新華社訪問時表示,與傳統業務相比,包括二維碼支付、虛擬信用卡在內的創新業務,涉及到不少新的技術、新的流程和新的識別技術,一些方面目前的既有規則並未涵蓋,存在一定的風險隱患,央行需要進一步研究。

中國證券監督管理委員會創新監管部主任王岩岫6月19日出席人民幣金融創新論壇時也說,「互聯網金融企業的線上、線下業務要保持一致,網路金融企業要有明確的業務界限和邊界,不是說互聯網金融就什麼都可以做。」

由此觀之,大陸官方雖然樂見金融創新,同時也加緊了金融監管的腳步。

只不過,就在兩大電子巨擘不斷的金融創新下,許多大陸民眾用錢的習慣早已悄悄改變了,這即將開啟行動支付的產業盛世。

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