世界第三佳的退休金系統
澳洲當今的退休生活保障制度，是建構於1990年代初期；30多年後的今天，已發展成熟。例如在「墨爾本美世全球養老金指數」2019年評比中，澳洲被評為世界第三的最佳退休金系統，僅次於丹麥與荷蘭；在其他年度的評比中，澳洲也經常穩居前10名。
澳洲人的「超級」退休金
澳洲的年金制度之所以鮮少成為爭議焦點，很大程度上得歸功於制度的設計，一般包括兩部分：一、由聯邦政府負責發放的「養老金」（age pension），財源來自聯邦政府的社會安全福利預算。二、由民眾個人交給特定機構管理的「退休金」（superannuation，俗稱super），屬於強制儲蓄制度，財源來自雇主依法替員工定期繳納，以及員工自己定期自薪資中扣繳。
養老金作為政府公共福利的一環，任何達到退休年齡（目前為66歲半，今年7月起將改為67歲，預料2035年起提升至70歲）的澳洲公民或永久居民，都可每兩週一次領取政府發給的養老金。單身人士每兩週最高可領澳幣1,026.50元（約新台幣2萬元），配偶／伴侶每兩週澳幣1,547.60元（約新台幣3萬元）。
政府強制幫你儲蓄
至於作為強制儲蓄的退休金，則是民眾在就業時，可依法享有由雇主額外提撥供款「退休基金」（super fund），目前最低提撥率為10%，預計在2025年提高至12%。此外，員工亦可選擇自願從薪資中提撥一定比例金額到退休基金中，以便退休時可領取更高的退休金。
而退休基金的操作，則是由民眾自行指定管理機構負責。員工要是更換工作，退休基金的帳戶將跟隨著員工；員工亦可中途選擇將退休基金轉換至自行指定的其他管理機構。
這套養老金與退休金雙軌並行的做法，可說是讓澳洲能夠避免終日陷於破產恐懼的關鍵所在。
動用退休金買房？這是炒房嗎
除了委託管理機構之外，近年有不少人開始採取其他方式，例如按照法定程序「自行管理退休基金」（SMSFs）；甚至，近年政府更開放首次購屋族提前動用退休金用作支付購屋的頭期款，以便讓民眾在年老前擺脫無殼蝸牛的命運。
澳洲近十多年來，房價升幅高於絕大部分退休基金的回報率；故開放首購族動用退休金買房，對不少民眾來說有著相當的吸引力。這項政策其實也引起不少爭議，有人擔心這形同是讓首購族來助長房地產投機、讓更多年輕人生活於房貸壓力之下、澳洲長遠恐陷入泡沫經濟等等。這些問題，仍需要待宏觀經濟專家深入分析，但單單就保障民眾退休後生活品質這一點而言，確實較少有人能提出反駁的論據。
全球中央2023年4月刊封面